Question 1

Was ist eine Rentenlücke?

Accepted Answer

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Einkommen, das du im Ruhestand zum Halten deines Lebensstandards bräuchtest, und dem, was du aus gesetzlicher Rente und privater Vorsorge tatsächlich erwarten kannst — gerechnet in heutiger Kaufkraft.

Question 2

Wie entsteht eine Rentenlücke?

Accepted Answer

Die gesetzliche Rente liegt für Durchschnittsverdiener bei rund 48 % des letzten Bruttoeinkommens. Steigende Lebenserwartung, sinkendes Rentenniveau und ein ungünstiger werdender Beitragszahler-Rentner-Schlüssel sorgen dafür, dass diese Quote weiter fällt.

Question 3

Warum reicht die gesetzliche Rente nicht aus?

Accepted Answer

Die gesetzliche Rente ist ein Umlagesystem: Die aktuellen Erwerbstätigen finanzieren die heutigen Renten. Bei wachsender Anzahl Rentner und schrumpfender Erwerbsbevölkerung wird das Verhältnis pro Person ungünstiger. Hinzu kommt die Inflation, die die reale Kaufkraft jedes Euro Rente im Laufe der Jahrzehnte erheblich reduziert.

Question 4

Was ist ein Rentenpunkt?

Accepted Answer

Ein Rentenpunkt (auch Entgeltpunkt) entspricht einem Jahr Beitragszahlung auf Basis des Durchschnittseinkommens aller Versicherten. Verdienst du genau den Durchschnitt, erhältst du pro Jahr 1,0 Punkte. 2024 entspricht ein Punkt einer monatlichen Bruttorente von rund 39,32 € (West).

Question 5

Wie funktioniert das Drei-Säulen-Modell?

Accepted Answer

Säule 1 ist die gesetzliche Basisvorsorge (gesetzliche Rente, Rürup). Säule 2 ist die geförderte private Vorsorge (betriebliche Altersvorsorge, Riester). Säule 3 ist die ungeförderte private Vorsorge (ETF-Sparpläne, private Rentenversicherungen, Immobilien). Eine tragfähige Altersvorsorge nutzt typischerweise mindestens zwei dieser Säulen.

Question 6

Wie rechnet Close the Gap?

Accepted Answer

Close the Gap nutzt deterministische Formeln auf Basis offizieller Daten der Deutschen Rentenversicherung. Wir hochrechnen deine erwartete gesetzliche Rente aus Einkommen und Beitragsjahren, schätzen deine private Vorsorge mit realistischen Renditeannahmen und ziehen daraus den Bedarf ab, der sich aus deinem gewünschten Lebensstandard ergibt.

Question 7

Welche Annahmen werden gemacht?

Accepted Answer

Wir nehmen langfristig eine durchschnittliche Inflation von ca. 2 %, eine reale Rendite breit gestreuter Aktien-ETFs von 4–6 % pro Jahr und ein konstantes Rentenniveau auf heutigem Sockel an. Diese Annahmen sind konservativ und entsprechen langjährigen Durchschnittswerten — sie sind keine Garantie.

Question 8

Was ist die Inflationsanpassung?

Accepted Answer

Alle Werte werden in heutiger Kaufkraft ausgewiesen. Nominale zukünftige Beträge werden mit der angenommenen Inflationsrate auf heutige Euro abgezinst, damit du eine Zahl bekommst, deren Größenordnung du im Hier und Heute einordnen kannst.

Question 9

Warum werden Werte in heutiger Kaufkraft ausgewiesen?

Accepted Answer

Eine Bruttorente von 2.500 € in 30 Jahren klingt komfortabel — entspricht aber bei 2 % Inflation nur noch rund 1.380 € heutiger Kaufkraft. Wir rechnen alle Beträge auf heute zurück, damit du keine Scheinsicherheit durch nominal große Zahlen bekommst.

Question 10

Wann lohnt sich Riester?

Accepted Answer

Riester ist besonders attraktiv für Familien mit Kindern (Kinderzulage) und Gutverdiener mit hohem Grenzsteuersatz. Für Singles ohne Steuervorteil und Geringverdiener fressen Kosten und niedrige Garantien den Förder­vorteil häufig auf.

Question 11

Was bringt die betriebliche Altersvorsorge (bAV)?

Accepted Answer

Eine bAV mit Arbeitgeberzuschuss (mindestens 15 %, oft mehr) ist meist eine der renditestärksten Vorsorgeformen — der Zuschuss ist sofortige Rendite. Ohne Arbeitgeberzuschuss oder bei schlechten Tarifen sollte die bAV kritisch geprüft werden.

Question 12

Was ist der Unterschied zwischen ETF-Sparplan und privater Rentenversicherung?

Accepted Answer

Ein ETF-Sparplan ist flexibel, kostengünstig (oft unter 0,3 % p.a.) und transparent, aber ohne Garantien und ohne lebenslange Rentenzahlung. Eine private Rentenversicherung garantiert eine lebenslange Rente, ist dafür aber deutlich teurer (Abschluss- und Verwaltungskosten) und renditeschwächer.

Question 13

Wann ist Rürup sinnvoll?

Accepted Answer

Rürup (Basisrente) ist primär für Selbständige und sehr gut verdienende Angestellte mit hohem Grenzsteuersatz interessant. Sie ist steuerlich stark gefördert, aber extrem unflexibel: nicht kündbar, nicht beleihbar, nicht vererbbar.

Question 14

Wo werden meine Daten gespeichert?

Accepted Answer

Deine Eingaben werden ausschließlich lokal in deinem Browser (localStorage) gespeichert. Erst wenn du dein Ergebnis aktiv per E-Mail sicherst, werden Daten an unsere Server übertragen — verschlüsselt und ausschließlich für den Re-Check.

Question 15

Wer steht hinter Close the Gap?

Accepted Answer

Close the Gap ist ein unabhängiges Informationswerkzeug. Wir verkaufen keine Finanzprodukte und sind keine Anlageberatung. Details zum Anbieter findest du im Impressum.

Question 16

Warum ist das Tool kostenlos?

Accepted Answer

Die Grundberechnung ist und bleibt kostenlos. Wir refinanzieren uns über optionale Premium-Funktionen (Umsetzungsplan, jährlicher Re-Check, 1:1-Beratung) und über Vermittlungsprovisionen, wenn du auf Wunsch eine konkrete Umsetzung anschauen möchtest. Die Berechnung selbst ist davon unabhängig.

Antworten auf die Fragen, die wirklich wichtig sind.

Grundlagen der Rentenlücke